百信银行构建智能金融生态圈 对未来法人直销银行具有示范作用

　　近日，招商银行成立独立法人直销银行又有了新消息。据记者了解，招商银行与京东数科合作的直销银行——招东银行正在紧张筹备，等待银行牌照发放。作为中国金融体系中的具有金融和互联网“双基因”的新型银行，独立法人直销银行再次引发关注。

　　招商银行设立直销银行一事此前已有迹可循。2017年1月5日，中信银行与百度联合发起的直销银行子公司“中信百信银行”获批筹建，成为第一家批筹的独立法人直销银行。成立两年以来，百信银行业务主要围绕消费信贷、线上理财和智能账户体系三个方面展开。

　　近日，中信银行发布的2019年半年报显示，百信银行用户总数突破2188万，上半年用户数大幅增加近1000万；实现营业净收入13.59亿元，净利润0.55亿元，快速实现了首次盈利。

　　作为创新型的互联网银行，百信银行的定位是金融用户的第二银行。客户手里有一张银行卡，通常是用来做代发工资或者发放养老金。百信银行则嵌入客户最常用的互联网场景里去，通过自身账户体系结合场景给客户提供增值金融服务。

　　客户在场景中开了百信银行的账户之后，就可以享受百信银行提供的贷款、存款、理财等服务，通过百信银行三大核心能力之一的智能账户体系和账户服务能力，户均账户成本比传统银行大幅降低，而百信银行也利用自身的成本优势，提供一些相对高收益的存款产品来吸引用户，达到了客户转化和交叉营销的效果。

　　对于互联网场景来说，虽然理论也可以接多家银行，但是底层账户体系通常只有一家，这就意味着速度的重要性，谁能更好的协同场景，谁就能依据二八法则获得巨大的优势，而一旦进入场景之后，就能形成相对稳固的黏性和绑定关系。

　　百信银行提出“开放银行+”生态策略，目标是连接金融机构和各类场景生态伙伴，搭建一个完全开放的智能金融生态圈，助力金融服务供给更加结构化、多元化和普惠化，赋能商业新生态。目前，百信银行已与百度、银联、小米、滴滴、爱奇艺、携程、度小满等头部平台达成生态合作，相继落地电商、内容、租房、出行、新消费、搜索六大类场景合作。

　　通过“B+B2C”模式，在流量稀缺的今天，百信银行在互联网场景开了一家又一家“特色的银行”，闯出了一条创新之路。

　　在“平等、开放、简单、高效”的理念下，百信银行加速“开放银行”战略实践，并通过智融inside系统，百信银行已经开放350+支API接口，累计合作1000+次，对接80多家平台，实现开放银行与场景的分钟级极速接入和融合共生,初步实现了与合作伙伴“共生、共赢”的探索，这也为未来批筹的法人直销银行起到示范作用。