百信银行“提速”实现盈利 法人直销银行牌照审批迎来拐点

　　近日，有消息称，招商银行与京东合作的法人直销银行——招东银行正在等待银行牌照发放，这将是继中信银行携手百度成立百信银行之后，时隔两年法人直销银行牌照再次开闸。

　　另据数据显示，由中信银行和百度公司联合发起成立的国内首家独立法人直销银行百信银行，今年上半年已经实现盈利。数据显示，截至6月末，百信银行总资产442亿元，净资产33亿元，总负债409亿元，贷款余额362亿元，其中小微属性贷款余额101亿元。用户总数突破2188万户，实现营业净收入13.59亿元，净利润0.55亿元。

　　速度给百信银行带来了强大的竞争优势。互联网企业与传统银行是诞生在两个时代的物种。银行要想适应线上数字化生态，就必须强调在速度上面取得突破，这便要求了百信银行要在组织架构上做一次大革新。

　　传统银行的效率慢，主要源于两个因素，一是银行内部的部门分割，二是比较繁杂的审批流程。然而，在互联网时代，慢就意味着失去增长的机会。

　　百信银行之所以能把产品级的创新和探索，形成商业模式级创新，是因为百信银行能够像互联网企业一样，实现组织架构呈现扁平化，只有行领导和业务负责人两个层级，汇报关系清晰简单。

　　为了更快的响应业务需求，百信银行内部形成了小前台、大中台的敏捷创新响应架构，公司把部门利益、KPI绑定在一起，由一个部门去输出，给用户提供一揽子的、围绕账户的综合化、可定制的金融服务。

　　在百信银行内部，有一个非常有特色的职位，创新产品负责人（Product General Manager，PGM），PGM围绕产品创设，负责统筹跨部门资源进行业务创新。他可以匹配产品经理、运营、风控、IT等人员，形成一个灵动组织，还可以调配中台的资源。这就使得组织和人员设置上敏捷灵动。

　　据悉，为了继续将银行开到生态场景中去，2019年初，百信银行又启动了新一轮组织架构的升级。

　　如今，随着百信银行扭亏为盈，成功找到赢利点和可行业务模式，标志着法人直销银行的试点得到了市场的认可，审核批准或迎来新的转折点。